« J'ai fait du bénéfice et il n'y a rien sur mon compte ? » L'IA peut vous aider à répondre sans jargon. Ce qu'elle peut voir des comptes du client, et ce qu'il vaut mieux garder pour vous.
« Donc j'ai fait quarante mille euros de bénéfice, et il n'y a rien sur mon compte ? » La phrase revient à chaque rendez-vous de restitution des comptes annuels, souvent dans la bouche d'un artisan qui découvre son premier bilan. La réponse, vous la connaissez : les stocks, les clients qui n'ont pas encore réglé, le remboursement de l'emprunt. Le difficile est de la dire sans jargon, en dix minutes.
L'IA trouve très bien ces mots-là. Reste à savoir ce que vous pouvez lui montrer des comptes d'un client.
Pas à n'importe laquelle. En France, l'expert-comptable est tenu au secret professionnel, et sa violation est punie par le Code pénal. En Suisse, le réviseur y est soumis de la même façon, et la fiduciaire qui tient les comptes doit à son client discrétion et respect de la protection des données. Coller un bilan nominatif dans une IA grand public, c'est le communiquer à un tiers qui peut le conserver, parfois soumis à un droit étranger qui ouvre l'accès à ses autorités. Vérifiez aussi la position de votre cabinet et votre lettre de mission.
Rarement. Un chiffre d'affaires, un secteur et une ville suffisent souvent à reconnaître une petite entreprise, et un compte courant d'associé ou une rémunération de gérant désigne une personne. Retirer le nom, c'est pseudonymiser, pas anonymiser : la différence est détaillée dans notre guide anonymisation ou pseudonymisation. Pour de la pédagogie, arrondissez les montants et gardez les seuls postes utiles, ou restez sur un modèle confidentiel.
Dans IA Confidential, les questions sont traitées par défaut par des modèles confidentiels : des modèles ouverts installés sur des serveurs en Suisse, qui ne transmettent rien à des tiers. Pour reformuler un bilan, ils suffisent. Si vous choisissez un modèle externe, le filtre confidentialité détecte d'abord les données sensibles et vous propose de répondre avec un modèle confidentiel, message intact, ou d'envoyer une version anonymisée que vous relisez avant l'envoi.
En le décrivant une fois. Créez un espace « Restitutions clients » et, dans ses consignes, posez la règle : aucun terme technique sans définition, des comparaisons de la vie courante, une page au plus. Ces consignes priment sur vos préférences générales. Puis commencez simple :
Explique à une gérante de boulangerie, sans jargon et en cinq phrases, pourquoi une entreprise peut afficher un bénéfice et avoir une trésorerie presque vide. Prends l'exemple des stocks, des clients qui règlent à soixante jours et du remboursement d'un emprunt.
Oui, et avec aplomb : un ratio mal calculé, un total recopié de travers, une confusion entre résultat et trésorerie, une explication plausible mais fausse d'une variation. Demandez-lui de citer chaque montant utilisé et de séparer ce qu'elle lit de ce qu'elle déduit, puis vérifiez tout contre vos comptes. Ce que vous direz au client reste votre conseil, sous votre responsabilité.
Voici les grandes masses du bilan d'une menuiserie de six salariés, en milliers d'euros, sur deux exercices. Explique les trois variations les plus importantes à un dirigeant qui n'est pas financier. Pour chacune, cite les montants que tu utilises et distingue ce que les chiffres montrent de ce que tu supposes.
Oui. Le fichier est lu dans votre navigateur, et rien n'est stocké sur nos serveurs. Si la question part vers un modèle externe, seuls des extraits pseudonymisés y vont ; si le document est jugé trop identifiant, l'assistant vous le signale et propose de le faire traiter par un modèle confidentiel, ou de n'envoyer que la question. Il peut ensuite rédiger la note de restitution comme un document : modifiable, imprimable en PDF, exportable en Word ou OpenDocument avec une mise en page refaite.
À partir des comptes annuels joints, rédige une note de restitution de deux pages pour le dirigeant : ce que dit le bilan en trois phrases, un tableau des cinq postes qui ont le plus évolué avec une explication simple, deux points de vigilance pour l'exercice qui vient et trois questions à lui poser en rendez-vous. N'invente aucun chiffre absent des comptes et signale ceux qui te manquent.
Avec un modèle confidentiel, le bilan, vos questions et les réponses sont traités sur des serveurs situés en Suisse, et rien n'est conservé de notre côté : l'historique reste dans votre navigateur.
Avec un modèle externe, ce qui part dépend de votre décision, après le passage du filtre : version anonymisée, extraits pseudonymisés, ou message tel quel si vous l'assumez. Dans le panneau Confidentialité, vous pouvez aussi indiquer ce qui doit toujours être masqué, comme les noms de vos clients.
Sur un poste partagé du cabinet, l'historique est lisible par quiconque utilise la même session du navigateur : gardez une session personnelle et fermez-la en partant. Et le dossier du client reste dans votre logiciel comptable, pas dans le chat.
Avant de coller une balance ou un grand livre, relisez la liste des données à ne jamais coller dans une IA et nos réflexes pour utiliser l'IA au travail sans risque.
Pour essayer sur un bilan fictif, sans rien installer : ouvrez le chat.
